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楽天カードのキャッシング枠!増枠する場合の審査時間は?学生でも枠は貰える?

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楽天カードには、ショッピング枠とキャッシング枠があります。

ショッピング枠とキャッシング枠はお金の使い方にも違いがあり、審査基準や審査にかかる時間にも違いがあります。

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キャッシング枠の増枠審査にかかる時間

キャッシングは、ショッピング目的で利用するより審査は厳しくなります。そのうえ増枠するとなると、審査にかかる時間もかかります。

当日や翌日で審査が終了することもあるようですが、通常は数日から1週間程度は見ておいたほうがよいでしょう。そうはいっても楽天のキャッシング審査は、業者の中では早いほうです。審査が終了すると、審査が完了したメールが届きます。

審査期間が数日から1週間くらいかかるのは、キャッシングというものが、業者側から見てお金を貸す立場にあるからです。

貸したお金が返済できないケースも考えられ、その場合は金融機関にとっても損失になってしまいます。

そのうえキャッシングの増枠となると、業者側から見て申し込みしている人がどのような目的で増やすのか、というようなことを考えます。

キャッシングの増枠には多くの業者が慎重になっていて、それは楽天でも同じようなことが言えるのです。

学生がキャッシングを申し込んだら、枠(キャッシング限度額)は貰える?

楽天カードのキャッシング枠を、学生が申し込みすることはできません。これは未成年と成人の学生ともに申し込みはできません。

それでも楽天カードを発行したい場合は、キャッシング枠を0円にして、ショッピング枠で申し込みをするという方法があります。

ショッピング目的のカード利用であれば、学生でも問題なく発行できるでしょう

もしあなたが学生で、キャッシングもできるクレジットカードが欲しいなら、イオンカードセレクトがおすすめです。

イオンカードは楽天カード違い、学生にもキャッシング枠を用意しています。

キャッシング枠が0円だった場合、枠をもらうためには追加審査が必要?

楽天カードの場合は、キャッシング枠0円でカード発行できます。その審査基準は緩く、審査にかかる時間も短く比較的簡単にカード発行できます。

キャッシング枠0円の状態から、キャッシング枠をつけるときの審査はあります。ショッピング枠の審査と比べると、キャッシング枠の審査基準は厳しいといえるでしょう。

これはキャッシングがお金を借りるサービスのため、申し込みする人の返済能力がどのくらいあるのかを精査されるためです。そのためショッピング枠で申し込みをするときより、審査にかかる時間も長くなり、審査をクリアできないケースも増えます。

また楽天のキャッシング審査は、借入総額が年収の三分の一を超えることを禁止しています。この借入総額は、他社から借り入れしているものと合わせて計算しています。当然他社から借り入れをしていると、審査をクリアするには不利になってしまいます。

申し込み方法は、楽天総合サイトのe-NAVIにログインします。そこから「ご利用可能枠の変更」→「ご利用可能枠の増枠(減枠)」へすすみます。5万円・10万円・50万円などの選択肢があり、そこから増枠したい金額を選びます。

希望する増枠金額によって審査に影響はあります。例えば5万円増枠の申し込みするケースと、50万円増枠の申し込みするケースでは、当然50万円増枠の申し込みのほうが審査基準は厳しくなります。

増枠したい場合はこのようなことも考えて申し込みすれば、審査をクリアしやすくなります。また増枠だけでなく減枠することもできるので、多くの金額を借りる必要がない場合は、減枠の申し込みをするのもよいかもしれません。

キャッシング枠の審査は電話連絡や在籍確認が来る?

キャッシング枠の審査は「新規」「増枠」にかかわらず、在籍確認の連絡はあります。

あらかじめ会社の担当者に、在籍確認があるのを伝えておいたほうがいいかもしれません。

キャッシング枠の審査は、消費者金融での利用履歴もチェックされます。他社から借り入れ金額があまりにも多い場合は、審査をクリアできなくなってしまうので、借りすぎには十分注意しましょう。

またキャッシングできるカードを何枚持っているかもチェックされます。カードを何枚も持っていると、借金を抱えていると判断されてしまうことになりかねないので、できるだけキャッシングのカードは1枚にしておきましょう。

キャッシング枠の新規設定のケース

キャッシング枠の新規というのは、キャッシング枠が0円のことで、そこから申し込みすることを指します。

楽天カードを発行してからでも申し込みはできます。

申し込みに必要になるのは身分証明書です。運転免許証や健康保険証など、本人が確認できるものを準備します。またキャッシング枠の金額が増えると、それにプラスする形で収入証明書が必要になることがあります。

直近の給与明細書や源泉徴収票など、収入が確認できるものを保管しておきましょう。

これはあくまで参考程度にしてほしいのですが、新規でのキャッシング枠の審査基準は、ショッピング枠より厳しく、増枠の申し込みよりは緩いといった感じになります。

ただこれも申し込みするときのキャッシング枠の金額などによって左右されるので、できるだけ少ない金額のキャッシング枠にしたほうがいいです。

キャッシング枠の増額のケース

増枠の申し込みは、新規で申し込みをするより審査基準は厳しくなります。

増枠の申し込みをする人は手元にお金がないケースを想定され、返済できないのではないかと思われてしまいます。

返済できないケースになると、業者にとって損失になってしまいます。少なくとも、過去1年以上は返済のトラブルなく、契約通りに返済していることが、審査をクリアする条件になってくるでしょう。

また楽天カードに入会してから半年以上経過していない場合も、審査をクリアするのは難しいようです。申し込みをしたい場合は、半年経過するのを待ってからにしましょう。

楽天カードのキャッシング枠は、申し込み時どれくらいもらえる?

楽天カードのキャッシング枠は1万円~90万円です。どれくらいの枠になるかは審査によって異なりますが、申込時に50万円を超える枠になることは少ないです。

これは消費者金融でも同じことが言えるのですが、新規顧客がどのような顧客か分からない段階で大きな枠を取るのはリスクなので平均で20万円~30万円、というのが相場です。

順調に取引を重ねれば、6カ月経てば増額申請ができます。最初から大きい枠を取れるのではなく取引の実績を積み重ねることによってキャッシング枠は大きくなっていくのです。

ただし、キャッシング枠の大きさは楽天カードの場合小さいと言わざるを得ません。他社のキャッシング枠(限度額)は以下の通りです。

クレジットカード
三井住友VISAカード 5~300万円
セゾンカード 1~300万円

 

消費者金融
アコム 1~800万円
プロミス 1~500万円
アイフル 1,000円~500万円

 

銀行
三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイック 10~500万円
三井住友銀行カードローン 10~800万円
みずほ銀行カードローン 10~800万円

申込時だけでなく、将来的に90万円を超える枠が必要なら別のクレジットカードやカードローンに申し込むのも手です。

利息(利率)はどれくらい?

楽天カードの利率は年利で18.0%です。

決して低いとは言えず、消費者金融並みと言えます。

ちなみに銀行系カードローンの上限金利の平均は14%程度と、クレジットカードや消費者金融より4%ほど安くなります。

具体的な利息計算は以下の通りです。実際に借入をする際の参考にしてください。

5/8 10万円借入 6/27返済の場合 金利18.0%

10万円×18.0%(年利)÷365日×40日(利用日数)=1,972円(小数点以下切り捨て)

ポイントは年利から1日分の利息を計算して、利用日の日数を掛けることです。これは利息の日割り計算と呼ばれます。

キャッシングの申し込み方

楽天カードにキャッシング機能が付いていない場合は、まず楽天e-NAVIからキャッシング機能の付帯を申し込む必要があります。楽天e-NAVIとは楽天カードの会員用ホームページです。

e-NAVIからカードに関する様々な手続きを行うことができます。

キャッシングの利用方法

ATM

楽天カードを使って、提携ATMから借入をすることができます。使えるATMは、ローソンATM、セブン銀行ATM、イーネットATM、メガバンク、ゆうちょ銀行他多数です。借りる場所が無くて困るということはありません。

ただし、ATM利用時には利用手数料がかかるので要注意です。

借入金額 ATM利用手数料
1万円以下 108円(税込)
1万円超 216円(税込)

利用手数料が無料のATMはありません。

ネットキャッシング

楽天e-NAVIから借入を申し込む方法です。パソコン・スマホ・タブレット・携帯電話から24時間申込可能です。振込時間は最短で数分という早さです。手数料もかかりません。ただし、申込のタイミングによっては振込日が翌営業日になることもあります。

平日:0:00~8:59  当日9:00以降
9:00~14:49  最短数分で振込
14:50~23:59 翌営業日9:00以降

土日祝日:0:00~23:59 翌営業日9:00以降

楽天銀行の場合は365日24時間対応で、申込後数分の振込が可能です。

また、最短の振込で申し込むのではく、前もって決まった日に借入予約をするのも可能です。

楽天カードのキャッシングのリボ払いについて

キャッシングには1回払いとリボ払いがあり、借入時に選べます。

1回払い

1回払いの場合は、締切日(毎月末日)の翌月27日に借入金額に利息を加えた金額が口座から引き落されます。後からリボ払いに変更することもでき、これを後リボと呼びます。予定が変わって急に一括支払いができなくなったときに便利です。

一括支払いの例は以下の通りです。

5/8 100,000円借入 5月末締切日 6/27支払日
支払金額は100.000円+利息(5/8から6/27分) になります。

リボ払い

リボ払いは利用金額に最低支払元金が決まっており、その金額と利息を足した金額を毎月支払っていく方式です。

具体的には以下のように最低支払元金が決まっています。(2016年5月10日契約以降の方式)

融資残高 最低支払元金
100,000円以下;3,000円
100,000円超200,000円以下:6,000円
200,000円超500,000円以下:10,000円
500,000円超1,000,000円以下:20,000円
1,000,000円超:40,000円

2016年5月10日より前の契約では支払金額が異なりますので、下記リンクをご参照ください。

リボルビング払いとは何ですか? | 楽天カード:よくあるご質問
https://support.rakuten-card.jp/faq/show/54?site_domain=guest

 

返済方法

返済方法は口座引落しのみで、ATMでの返済できなので要注意です。銀行振込もできません。毎月27日に決まった金額が銀行口座から引き落とされる方式です。

・一括返済・繰り上げ返済はできる?

リボ払いの残高の一部、または全額を次回支払日にまとめて支払うことが可能です。その場合、楽天e-NAVIにて前もって繰り上げ返済や一括返済の手続きをしておく必要があります。口座引落しの日付は通常の場合と同じく27日です。

 

キャッシング枠をゼロにされることってある?

楽天カードでは定期的に審査が行われていて、その結果キャッシング枠が増額になることもあれば、逆にゼロになることもあります。ゼロになる場合とは、申込時より契約者の返済能力が低下したと見なされた場合です。

例えば、転職、転居、他社の借入の増加、他社での延滞などです。クレジットカードを含めた貸金業者はカード利用情報を共有しており、他社の利用状況がわかるシステムになっているのです。

ゼロにされた場合、復活させる方法ってある?

キャッシング枠がゼロになった場合、最低でも6カ月経過しないと再審査を受け付けてくれません。6カ月経過すれば申し込むことができますが、審査に通るかどうかは別問題です。長期延滞などを他社で起こしていたり、他社での借入が著しく増えていたりするとキャッシング枠を復活させることは困難になります。

例えば延滞が信用情報機関に登録された場合、5年間はその情報は消えないので、他社も含めてその期間はキャッシング枠をつくるのは難しくなります。

 

まとめ

楽天カードにはショッピング枠とキャッシング枠があり、ショッピング枠はショッピング目的利用、キャッシング枠はお金を借りるといった形です。

キャッシングはお金を借りるサービスのため、消費者金融で利用するときと同じように金利がつきます。

金利というのは、多くのお金を借りたり、返済が遅れたりすると負担が増えるものです。

負担を抱えないようにするにはお金を借りないようにするのが一番なのですが、どうしてもキャッシングを利用しなければならないケースもあると思います。そのようなときはできるだけ負担が少なくなるように、必要最小限の金額をキャッシングするように心がけましょう。

楽天カードのお得な作り方

楽天カードは、楽天市場を4%のポイント還元率で利用できる超お得なカードです。

楽天市場で買い物するだけで、実店舗で買い物するより安いのに、さらに4%オフになるチャンスは非常に魅力的です。

年会費もかからないに、入会キャンペーンで大量の楽天ポイントもらえるので損する要素はあまりないです。

 

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